ファイナンシャルプランナー 相談

ファイナンシャルプランナーに保険相談なら|おすすめの無料保険相談

ファイナンシャルプランナー(FP)に保険相談をお考えの方にお勧めの無料相談サービスといえば、保険の窓口や保険のビュッフェなどがお勧めです。

 

ファイナンシャルプランナーに相談する一番のメリットといえば、税理士や弁護士といったとんでもなく偉い先生に相談するわけではなく、同じ目線に立ってあなたのライフプランを考えてくれることです。保険の窓口と保険のビュッフェ、どちらもそうですが、無料相談窓口のほとんどがしつこい勧誘をしてこないことです。

 

保険代理店等に問い合わせをすると電話や訪問等の負荷がかかってきて大変な思いをされた方もおおいのではないでしょうか。保険の窓口や保険のビュッフェの無料相談の目的は、現在加入されている保険が本当にあなたにあっているのか、自分にピッタリの生命保険・学資保険・医療保険などは何か?といった事をファイナンシャルプランナーに相談できる事です。何かあったときの保険ですので無加入では怖いですが、あまりにも余分に入っていたのでは保険貧乏になってしまいます。一番適した保険を年令や家族構成などから判定してくれるのがファイナンシャルプランナーのお仕事なのです。

 

ですので、ファイナンシャルプランナーに保険相談するときは最低限、現在加入している保険証券やこれからの将来設計などをぼんやりとでも良いので思い描いておいてそれに向けてどのように工夫をしたらよいかをファイナンシャルプランナーに相談されるとより効果的です。全くこちらが非協力的だと、ファイナンシャルプランナーがいくらお金の専門家でも説明のしようがありませんので、ある程度の個人情報は提供する必要があります。

 

保険の窓口や保険のビュッフェなどでファイナンシャルプランナーに相談する時は、主に生命保険と医療保険、がん保険などが見直し対象になってくるわけですが、当然現在よりも保険料は安く、かつ保障内容も少なくしたくないというのが多くの相談者の考えです。

 

ここで一番見直しの対象に該当する保険は生命保険の価額設定です。

 

他の保険、例えば自動車保険や住宅の火災保険、地震保険なども同様ですが、これらが自動車の価値に合わせて車両保険の値段を設定することや、危険度に併せて人身傷害保険を設定すること、また、自宅の価値を専門家に見てもらってその価額を上限として火災又は地震が発生したときに手持ちのお金を持ち出すことなく立替や修繕が出来るように保険をかけるのとまったく理屈は同じです。

 

生命保険や学資保険、医療保険などは、今のあなた自身の価値をファイナンシャルプランナーに判断してもらいながら保障内容を決めて行くというところから始まります。正確には、家族構成などから、あなたに万一のことがあった場合に残された遺族がお金に困ることなく生活していける為にはどれくらい必要なのかを試算してみてそれらから現在の資産などを差し引いて計算されます。

 

ですので、ファイナンシャルプランナーのアドバイスでは、例えば住宅をローンを組んでお住まいの方と賃貸にお住まいの方とでは生命保険の金額は大きく変わってくるようになります。

 

住宅ローンであれば通常団体信用保険に加入していますのであなたに万一のことがあった場合、住宅ローン残債は無くなり、かつ住宅はご家族のものになります。配偶者が相続することになれば余程の金額にならない限り特別控除がありますので相続税等の対策は必要ありません。一方、賃貸ですと、負債はありませんが年令にもよりますが多少のまとまったお金がないと残された家族の生活は一変してしまいますので生命保険の必要性がぐんと上昇してくるわけです。

 

ファイナンシャルプランナーの相談では、医療保険は大手生命保険会社で生命保険、医療保険、がん保険とまとめてご加入されている方がいればまず間違いなく、分割して加入する見直し提案を受けることになります。日本生保のような総合保険のメリットは補償の被りがないことですが、その反面、営業担当者の成績になる為、生命保険を高額に設定されていたり10年更新のように、保険料が10年毎にアップする等のデメリットが大きい点が上げられます。

 

 

医療保険を考える場合、通常のサラリーマンですと、高額医療制度というものがありますので、万一入院したとしても差額別途代や入院中の食事代、着替え代など一部保険適用外のものを除き10万円程度が最大の支払いになります。ですので、日額1万円のものに加入している場合は半額の5000円で十分だったりするわけです。一度、保険の窓口と保険のビュッフェなどでお金の専門家であるファイナンシャルプランナーに保険の見直しをお願いして保険料を下げてみる相談をすることをお勧めします。

 

FPに保険相談をして勉強になったこと

 

先日、梅田駅周辺の保険相談窓口に出向いて、FPの先生に保険相談をしました。FPといっても保険屋でしたが、現在加入している保険の見直しの可能性や、入った方が良いと思われる保険の提案をしてもらいました。結果、掛け捨てで入っていた都民共済は、貯蓄型の保険で賄えるないようであり、怪我等の確率を考えれば、数日間の医療費は貯金から賄った方が良いとアドバイスされ、確かに、と思い保険の見直しをしました。

 

現在35歳で、生命医療保険の養老保険と終身保険しか加入していません。ほかに、ガン・先進医療、介護、就労不能などの保険も検討したのですが、いずれも可能性としては低いことから、掛け捨てかどうかも含めておいおいじっくり検討することにしました。個人年金は、年末調整での控除対象にもなるので、近々の加入を検討しています。いずれにしても、しっかり貯蓄しておけばある程度は耐えられるはずですし、万が一のための保険で現在の生活を苦しくするのもどうかと思います。

 

バランスの問題でしょうが、余裕のある人はいろいろな保険への加入を検討してもよいと思います。なによりも健康第一ですので、保険の見直しよりも、生活の見直しが先決であると考えます。大きな会社であれば社員に保険をかけているところもあると聞きます。保険の見直しにあたっては、社内制度も確認しておくことが必要です。

 

 


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